截止8月底，16家A、H股上市城商行发布的“中期成绩单”可谓“靓丽”，有过半银行的净利润增幅保持两位数以上。

而就资产规模而言，北京银行以2.96万亿元的表内外总资产规模占据城商行榜单之首，而且发展规模稳步增长，资产规模较年初增长5.2%；排在第二、第三位的分别是江苏银行和上海银行，资产总额分别达达1.73万亿元和1.71万亿元，南京银行也突破了万亿元大关，达到 1.1万亿元，较年初增长6.48%。

对于银行“缩表”问题，除了上海银行等个别银行规模有小幅下降之外，其它上市城商行资产规模都在稳步增长，另外更有9家城商行的盈利能力持续增强，而且增幅还在两位数以上，与此同时，上市城商行的不良率、关注率/逾期类贷款占比呈现下降趋势，资产质量企稳。

过半盈利增幅两位数增长

在16家上市城商行中，北京银行、上海银行、盛京银行的盈利能力位居前三位，分别实现净利润111.6亿元、77.96亿元、69亿元，同比增幅分别达4.5%、6.57%和10.5%。

经济观察报记者梳理16家上市城商行中报发现，有9家城商行的盈利能力持续增强，而且增幅还在两位数以上，分别为贵阳银行、南京银行、宁波银行、中原银行、重庆银行、盛京银行、哈尔滨银行、徽商银行和江苏银行。

其中，今年上半年的净利润增幅最大的城商行为贵阳银行，2017年上半年，该银行实现实现归属于母公司所有者的净利润19.02亿元，较上年同期增加3.59亿元，同比增长23.26%。为什么会有这么大幅度的增长呢？经济观察报记者从贵阳银行中报的利息收入构成发现，上半年业绩飙升主要得益于债券及其他投资的利息收入高速增长。今年上半年，贵阳银行实现了88.5亿元的利息收入，债券及其他投资的利息收入高达47.03亿元，占比53.11%，同比增幅高达80.32%，比占比41.05%的发放贷款和垫款的利息收入要高出10.68亿元。

除了贵阳银行之外，2家城商行的利润增幅在15%以上，6家的利润增幅在10%以上，表现亮眼。南京银行实现净利润51.04亿元，同比增长17.03%，盈利的增幅主要是由于营业收入的减少，上半年南京银行的营业支出为60.79亿元，同比下降了49%，而营业支出的减少是税金及附加和资产减值损失的大幅减少所致。盈利增幅较大的还有宁波银行，宁波银行实现归属于母公司股东的净利润47.65亿元，同比增长15.14%。中原银行归属于股东净利润 17.19亿元，同比增加12.44%；重庆银行实现净利润人民币22.59亿元，较去年同期增加2.29亿元，增幅11.3%。

资产质量企稳

银监会数据显示，商业银行不良贷款余额1.64万亿元，较年初增加1236亿元；不良贷款率1.74%，与年初持平。纵观上市城商行的中期业绩数据，与行业水平相比，银行不良率、关注率/逾期类贷款占比呈现下降趋势，资产质量企稳。

宁波银行和南京银行不良贷款率在1%以下，在同行业中继续保持较好水平。南京银行不良贷款率0.86%，较年初下降0.01个百分点，远低于银行业1.74%的平均水平，关注类贷款占比则在1.82%，较去年12月底下降0.11个百分点；逾期贷款占比在1.35%，较去年12月底下降0.35个百分点,资产质量保持稳定。

宁波银行2017年上半年不良贷款率为0.91%，与过去六个季度持平，关注类贷款占比则在0.77%，较去年12月底下降0.56个百分点；逾期贷款占比在0.97%，较去年12月底下降0.18个百分点。将时间跨度拉长，宁波银行在四年多的时间中，不良贷款率均维持在0.95%以下。

有些城商行尽管不良率稍高，但不良资产也同样呈现下降趋势，中原银行6月末的不良贷款余额为34.02亿元，较上年末增加人3.40亿元，但是不良贷款率为1.85%，较上年末下降0.01个百分比，关注类贷款比例同样比年初下降了0.01个百分点。上海银行6月末不良贷款余额69.83亿元，较期初增加4.85亿元，不良贷款率1.16%，较期初下降0.01个百分点，关注类贷款比例比年初下降了0.04个百分点，且逾期贷款余额占比比年初下降了0.06个百分点。

经济观察报梳理各家城商行中报发现，城商行资产质量企稳背后，主要是由于银行制定了相应的授信指引指导信贷投放；不断优化行业、地区及客户准入标准，调整银行信贷资产结构；加大贷后检查和不良贷款的清收处置力度，有效控制了不良贷款的发生，并随着贷款规模的增长，因此使不良率不断下降。

另辟蹊径发力特色业务

对于商业银行而言，业务结构调整变得越来越重要。过去绝大部分商业银行以对公业务为主，如今更多的是要探索抗周期业务成，加码零售与中间板块成为大多数商业银行转型的方向。在全行业都在转型、进行业务结构调整的新形势下，城商行如何找到一条适合自己的特色化发展之路显得尤为关键。

科技文创金融是杭州银行的一大亮点，也是该行特色经营的一个鲜明标志。8年前，杭州银行开始布局科技文创领域，也是最早以专业机构、专业人员开展科技文创金融服务探索的城商行之一。2009年，该行设立浙江省首家科技支行；2013年，设立了全国首家文创支行；2016年，又以独立事业部形式，设立科技文创金融事业部。目前，该行科技文创金融业务已先后开发了“风险池基金”、“选择权贷款”“知识产权质押贷”等多种创新产品，初步形成了该行的特色化、差异化经营优势。截至6月末，该行的科技文创企业客户达到4991户，较年初增加345户；表内外融资敞口余额276.81亿元。

与杭州银行类似，多年来北京银行也一直坚持服务文创企业的发展定位，探索特色化文创发展之路。日前，北京银行与北京市新闻出版广电局签署战略合作协议，根据协议内容北京银行将在未来五年内提供500亿元意向性授信重点支持北京市新闻出版及广播电影电视产业发展，推动北京市全国文化中心建设。截至2017年6月末，北京银行文化创意贷款余额超过530亿元，累计为 5000余户文创企业提供超过1500亿元贷款。

青岛银行则选择利用金融创新支持科创企业发展，该行推出了“融创合赢”品牌，聚焦信息技术、节能环保、生物医药、新材料、新能源、高端装备制造、现代农业、文化传媒、新型商业零售、现代服务业等新兴行业，服务创新成长性中小企业。除提供贷款外，青岛银行还与PE基金、政府引导基金、蓝海股权交易中心、齐鲁股权交易中心等合作，在法人治理、财务规范、人才引进、品牌提升等方面为企业量身定制经营管理、财富管理、资本市场咨询等增值服务，以求差异化发展。