互联网的发展给传统行业带来了巨大的冲击和改变，越来越多的互助保障类产品让我们看到了互联网 + 传统保险行业，如抗癌公社，“水滴互助”，17互助”。

不过同为互助平台， “斑马社” 思路比较特别。在创始人年洁看来，虽然其他竞争对手都在走 2C 路线，但 B2B2C 的模式才是更加可行的。

为什么这么说呢？

第一、弱相关群体做互助计划，用户体验会下降

“目前大部分平台做的是 2C 端的生意，用重大疾病和意外险去获客，让所有人都加入进来。这里有个问题在于说：人和人之间彼此互不熟悉，因此中间的粘性和共鸣也会弱一些。比如在癌症理赔概率一定的情况下，随着人群的增加，理赔案例就会增多，每一次的理赔都要通知给客户的话，他们的感受会下降。因为看到的全部是赔付、赔偿，而这些人又和自己是个弱相关的状态。”

第二、应在垂直人群的基础上设计产品

年洁认为，每个人群的风险特点和心理共鸣都是不一样的，应该从职业、学历等属性去切分，并不是说把对癌症有恐惧的人群或者不同年龄的人集合在一起就是垂直人群。“比如说军人，传统的保险在战争和自然灾害面前是豁免的。但军人不一样，他不应该和其他人在一个池子里去均摊风险。”

基于这样的思考，“斑马社” 团队想到的解决方案是尝试 B2B2C 模式的互助计划。即平台与其他企业、团体合作，为某个群体（如军人、医生、糖尿病群体等）定制互助计划，负责核保核赔，以及后端的运营支撑；B 端机构自行推广、筛选、管理用户；C 端客户过来之后，后续的服务需求也可以直接向斑马社提出。

不过为了后续接触 B 端、让 “合作更直观些”，今年年 初，“斑马社” 先在微信上推出了面向 C 端的产品，主要包括三款互助计划：抗癌互助计划、爱呼吸互助计划（针对呼吸道重大疾病）、爱宝贝互助计划（针对 14 岁以下儿童走失）。用户提交真实信息资料通过审核后，需要 180 天观察期，通过后即可享受相应的赔付权利。赔付的资金由平台的用户平摊，单人单次分摊不超过 3 元。

B 端商家的拓展方面，“斑马社” 目前商谈了 50 多家机构，与其中的 30 家建立了合作。客户当中除了益宝计划、尚善公益基金会外，大多为互联网公司。当前产品在推广期当中，因此暂不收费，后期计划向 B 端收取前端的管理费和后端的风险管理佣金。

“斑马社”创始人年洁此前有 7年 的保险行业经验，她这一想法，让人脑洞大开，至于实际情况具体如何，只有等待时间的检验了。